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理财保险

时间:2020-01-20

按2019年的银行存款利率,要存多少钱,每月才有8000元的利息?每个月8000元利息,这是一个想长期的理财,那肯定要保本前提下咯,不然本金亏完了,哪里来的利息。每个月8000元,一年就是96000元,这利息可不算少哈,要知道现在非常多的老百姓,一个月工资也就3000-5000元,有8000元的月利息可供开支,一家4口人的话,绝对是够了。

有25万闲置资金,按2019存款利率,怎么存每个月能有1000元利息?

问:如果拿一百万在银行存三年,每个月的利息是多少?

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每个月1000元的利息,折算后也就是一年12000元的利息,这个利息比例还算正常,在银行理财体系中还是能够实现的,而且也是比较现实的,经常看到一些文章就是怎么实现年利率8%甚至10%以上的,想要在保本的前提下,实现8%以上年利率的基本是没什么可能的。

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银行理财而且想要保本,第一想到的就是银行定期存款

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100万存三年,具体每月能拿多少的利息,这个还真不一定!因为不同的银行、不同的存款方式,其利率并不完全一样!具体而言,大致可分为以下两种:

银行定期存款如果是以一年期的为例,2019年的存款利率现在各大银行也就是在1.75%左右,按1.75%来计算,你需要在银行存入5486万,这显然是不切实际的。

按2019年的银行存款利率,要存多少钱,每月才有8000元的利息?。银行理财体系中,25万的闲置资金,每个月能有多少利息?

第一种:银行大额存单

100万资金,无论在哪家银行,都可以算作是大额存单了,可享受基准利率上浮40%~55%的利率!而根据银行规模不同,大额存单的利率也不一样!

大型银行。国有六大行、全国股份制银行、部分地方商业银行,其大额存单利率上浮比例较低,一般不超过50%(4.125%)。也就是说,100万三年期大额存单那,每月最高可获得3437.5元利息。

中小银行(农商行、城商行)大额存单的利率,通常可上浮50%以上、甚至能达到55%(4.2625%)。100万资金,每月差不多能有3552.08元利息,比大型银行要高出114.58元!

银行定期存款如果是以二年期的来计算,2019年存款利率也就只能达到2.3%左右,你就需要在银行存入4174万才能每年有9.6万利息,每个月能分到8000元。

银行定期存款

第二种:民营银行智能存款

大额存单,不是每家银行都有资格发行的!截止2018年底,获得央行批准可发行大额存单的发行主体一共只有1197家,而国内银行数量已高达4588家。因此,很多不具备大额存单发行资格的中、小银行,尤其是民营银行,为了揽储的需要,推出了各种创新型存款类产品!

而相比于大额存单产品,民营银行推出的智能存款,一样的安全可靠,但更加灵活、且收益会略高一点!

比如,三峡银行推出的“三峡宝—月月利”产品,随时可支取,持满三年以上即可享受5.5%的存款利率,还支持按月付息,十分的方便灵活!100万资金存入,每月可获得约:100万×5.5%÷12月=4583.33元利息!

如果是银行定期存款三年期的,就相比一年期与二年期的要高得多了,现在国有四大行三年期利率还是以央行利率为准,大概在2.75%左右,而地方性商业银行或是股份制银行就高得到,大概能达到3.7%左右,你就只需要在银行存入259万。

作为银行最早期的一种理财方式,同时也是大部分选择的理财方式,银行定期存款利率可以说一直都不是很高,如果是把25万存入国有大行三年期定存,年利率也只有2.75%,那这样每个月也只有573元。

总之,100万元的三年期存款,每月获得的利息在3437.5元~4583.33元之间,你可结合自己的需要进行适当挑选即可!

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一百万元存银行,自然是选择大额存单最合适,当前央行三年期基准利率还是2.75%,最高上浮55%的话是4.2625%,也就是一年下来最多有4.2625万元利息,一个月能有3552元利息。

实际上,如果选择当地的城商行,具体谈一下存款利率的话,达到4.5%或者4.8%的年收益也是有可能的。当然存款时一定要确认是正常的存款,可以在银行卡里查询余额的那种,而不是理财产品或者理财型的保险。

如果利率能达到4.5%,则一年能有4.5万元利息,一个月下来就能有3750元利息。

假如选择了比较火的结构性存款,每年都能达到4%的收益率,那么三年下来综合收益能达到126162元,每年的利息都能达到4.2万元,具体到一个月就是3505元。

假如能达到理想化的5%收益率,那么三年的总利息则是159693元,一年利息53231元,每个月利息4436元。

保本的理财方式,很难超过5.5%,还要在收益和流动性之间寻求平衡。

就目前来看,除一二线之外的家庭如果有100万元存款,利息收益基本可以应付家庭开支。但是我们要充分认识到印钞机一刻不停的快速运动,存款贬值的速度是非常快的。今天的100万元,十年后也就值50万元了。

不管怎么讲,在当下不要盲目投资,不要追求高收益。不管是楼市还是股市,都有不小的变数。保守一些,保护本金,防范风险,压缩不必要的消费,这是普通家庭的首选。

到不同的银行去存款,储户所得的利息多少是不一样的。

如果到工农中建交或者邮储银行去存钱,三年定存利率一般不会超过4%,而且不一定有按月支付利息的产品。我们按照3.85%的利率计算,100万元存3年到期利息是11.55万元,折算为每个月利息3208元。

如果到小银行去存钱,如城商行、农商行、信用社、民营银行或者互联网银行,其三年定存利率一般会超过4%。例如,微众银行三年期大额存单利率4.05%(按月付息)、三年定期存款利率4.10%(到期付息),亿联银行五年定存利率5.45%(实际三年即可到达5.45%,到期付息)。如果选择此类银行,我们按照利率4.1%计算,100万存三年到期利息为12.3万元,折合每个月3417元。

谈到存款利率,什么水平才比较公平合理呢?我认为,大家可以参考国债收益率。现在,国家发行的三年期国债收益率为4%、五年期国债收益率为4.27%。鉴于国债是我国安全等级最高的金融产品,其他各种产品的风险多多少少都高于国债,如果它们的收益率低于国债,无疑是在耍流氓。

目前四大行的3年期存款利息为2.750%,但是100万的资金其实是满足一个大额存款的要求,所以可以上浮55%左右,也就是4.27%左右!

所以100万存款3年以后的利息为128100元,月利息为3558元!!

不过根据不同的银行,可能这个利息幅度不同的上升下降空间,就像许多民营银行来说,3年期的存款利息就是比四大行更高一些的,再加上目前对于存款还有50万的存款保护条例。所以储户完全可以根据自己的需求来进行合理的分配,只要把100万拆成两个50万,或者3个小于50万的资金放入不同银行,不同账户,那么就可以受益和安全性兼顾了。

当然了,我们发现许多3年期的和5年期的定存其实是一个利息,那么如果3年期和5年期的存款利率差不多,一定是3年期的好!因为3年期后可以选择转存,也就是本金+前期利息总量,在进行一个复利,而5年期则不行!我们算一笔简单的账就行了:

1)如果你是一笔10万的存款,满足了最低大额存款的标准,可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算,是可以上浮45%-55%的,最高也就是4.3%!

2)10万的存款在3年的利率为4.3%左右,而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是10万元x4.3%x3年=12900元;

后2年就是112900元x4.3%x2年=9709元;

那么3+2最后的利息就是12900元(前3年利息)+9709(后2年的利息)=22609元!

3)而5年期的利率是一个4.3%左右的数字,那么10万x4.3%其实只有21500元!

另一个现象,现在国人在银行存款达到50万,甚至100万的人群有多少呢??

将我国人口以13.83亿来计算,这些人中,存款拥有50万人民币以及50万人民币以上的人仅仅只有0.3%,这样我国人口大概只有415.8万人的存款超过50万人民币的。

而存款拥有100万人民币的人数就更加少了,所占比率仅仅只有0.1%,折合成人数大概只有138.3万人。

所以啊,有这钱还能存银行的,基本都是属于富豪级别了,普通的家庭,中等收入的基本都用于投资去了,很少有人拿着那么大笔钱存银行。只有真正的富豪才会那么做。

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如果将100万元存入银行三年,每个月的利息有多少呢?这个问题不能一概论之,因为就算同一家银行的不同资产配置方式(存款类金融产品)最后的结果也不一样。此外,要是选择不同的银行,那利息差异性非常明显。

就拿100万元的个人大额存单业务来看,国有四大行的利率较基准利率上浮48%,三年期大额存单利率就是4.07%;股份制银行的大额存单利率最高上浮比例达52%,三年期大额存单利率为4.18%;而部分农商行和城商行的上浮幅度更大,最高为55%,三年期大额存单利率就是4.2625%。

2019年农业银行最新大额存单利率表

假设你将100万元存入农行三年期大额存单,相对应的存款利率要高于其他起存金额的产品利率,按照“超级大额存单”利率达到了4.13%,则每月的利息为1000000*4.13%/12=3441.7元。

但假如你选择农商行发行的大额存单产品,则每月下来的利息最少为1000000*4.2625%/12=3552.08元。

另外,要是选择民营银行的智能存款产品,则部分产品的三年期利率可以超过5%,就算是按照5%计算,则每月利息为1000000*5%/12=4166.67元。

然而要是以活期储蓄的方式存入银行,则基本都是在1000000*0.35%/12=291.67元。由此可见,活期储蓄的方式绝对不是最佳之选,智能存款既有活期的灵活性又有定期的较高收益,是不错的存款产品。为了安全性考虑,可以将100万元分为两个50万或者三个部分去存入不同银行。

总之,当前市场竞争之下,各大银行为了揽储需要而各自有不同的利率上浮,尤其是在个人大额存单业务上非常明显。现如今有一种创新玩法,即按月付息型的个人大额存单业务可以考虑一下。

如果拿100万在银行存三年,存在银行的不同方式,不同银行每个月的利息是不同的,下面进行分开计算:

(1)100万存银行活期

100万存银行活期,各大银行的活期利率在0.3%或者0.35%,按照央行的基准年利率0.35%计算,100万*0.35%*1年/12个月=291.66元,每个月利息约为291.66元。

(2)100万存银行三年定期

如上图,这是当前各大型商业银行的三年定期存款利率,央行的三年期存款利率为2.75%;而国有四大银行三年期定期存款利率按照央行为指导依旧为2.75%;其实最高的是浦发银行,浦发银行的三年期定期存款利率为2.8%,稍微高一点点。

假如100万存国有四大银行的三年定期,每个月的利息为:100万*2.75%*1年/12个月=2291.66元,每个月的利息为2291.66元;

假如100万元存浦发银行的三年定期存款,每个月的利息为:100万*2.8%*1年/12个月=2333.33元,每个月的利息稍微比国有银行高一点;

(3)100万存银行的大额存单

如上图,这是当前2019年的国有四大银行的大额存单利率表,其实中国银行、农业银行,工商银行等三年期及以上的大额存单利率为3.85%;按照这种存款利率把100万月存进去每个月利息为100万*3.85%*1年/12个月=3208.22元。

又假如把这100万元存在建设银行的三年期大额存单,每个月的利息为100万*4.125%*1年/12个月=3437.5元,在四大行中建设银行的大额存单每个月利息最高。

(4)100万存在小银行如上图,这些国内各个地区的银行,这些小银行的不管是活期利率,定期利率,还是大额存单利率都是要比国有银行,以及股份制银行的利率都要高;如上图这些银行的定期存款利率表;

其实三年期的定期利率表中,存款利率为4.675%,100万每年的利息为4.675万元,平均每个月的利息为3895.83元;想要更高的利息就是存小银行的五年定期存款,五年定期存款利在5.225%,100万每年的利息为5.225万元,平均每个月的利息为4354.16元;

综合以上分析,有100万的闲钱,通过存在大型商业银行和地方性小银行,或者民营银行,每个月的利息是不同的;其次就是100万元存银行的活期,定期,大额存单等不同方式每个月的利息也是不同的;

所以你这个问题就看你怎么存?存在哪家银行?不同的银行存不同的方式每个月的利息都是相差甚远的,并没有正确的标准答案。

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拿100万到绝大部分银行,还是有较强的优越感的。银行人员会把你领到vip室跟你聊,看看你的投资方向,如果你没有什么投资方向,银行就会在保证你的收益的前提下,看自己的业绩哪一块儿还缺,就推哪一块儿;哪一块儿自己奖励高,就推哪一块儿。

看题主的要求,要存三年,银行人员最长推的两款产品就是大额存单、银行理财。两种产品各有优劣,我们不做过多讨论,只看两款产品的收益情况。

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如果是存入中小银行的三年期定存,年利率可以上浮35%左右,能达到3.8%左右,那这样存入25万的话,每个月能拿到792元。可以看出,如果是普通的银行定期存款基本上无法满足每个月1000利息这个标准了。

一、大额存单

三年期的大额存单,年利率为3.8%-4.2%之间,为什么会是个区间?与大额存单本身没有关系,与各大银行有关系,一般五大行都处在4.0%以下,即便有4.0%以上的,也最高不超过4.15%。各地城商行的大额存单利率相对就高一些,普遍在4.15%以上,最高的能达到4.2625%。

按照4.2625%来算的话,存100万,一年的利息就是42625元,每月的利息是3552元。不少银行支持大额存单,按月取利息,最后取本金,100万存银行就好比多了一个劳动力来挣钱一样,每个月能挣3552元。

如果就银行定期存款来看,起码也要200多万才能达到每月利息8000元,那还有其他的吗?

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二、银行理财

现在的银行理财基本都是非保本的,但是说实话,非保本的风险等级也不高,兑付的几率也非常高。银行理财与大额存单相比,有优势,也有劣势。

优势:利率高,银行理财基本都在4.0%,大部分都处于4.5%-4.7%之间。

劣势:没有三年期的产品,大部分都是低于一年的。银行推出比较多的是180天左右的。银行理财还有募集期一说,每个产品的募集期大概在7天左右。这7天内是活期利息。

这样来看的话,假设存100万,买理财,按4.7%来计息,一年的收益就是1000000*4.7%/365*(365-14)=45197元。这个计算公式体现的就是一年买两次理财,中间的募集期假设没有利息。换算到月的话,月利息就是3766元。